Abtretung einer Lebensversicherungen

Wird für einen Kredit eine finanzielle Sicherheit gebraucht, ist es durchaus üblich Rechte und Ansprüche aus einer bestehenden Renten- oder Lebensversicherung vom Versicherungsnehmer an einen Dritten abzutreten. Die Abtretung kann sowohl an eine Bank als auch an eine Privatperson erfolgen. Mit der Abtretung erhält der Zessionär (Gläubiger) einen Teil oder sämtliche Rechte an dem Vertrag, die Pflicht der Beitragszahlung bleibt allerdings beim ursprünglichen Versicherungsnehmer. Sobald eine Renten- oder Lebensversicherung abgetreten wird, muss der Vorgang der Versicherungsgesellschaft gemeldet werden und von jener Seite eine Zustimmung erfolgen. Die Abtretung erfolgt indes nicht nur um Bankdarlehen abzusichern, sondern darüber hinaus ist sie gängiger Bestandteil beim Verkauf oder der Beleihung von Policen.

In der Regel existiert bereits in den Verträgen ein Passus, der die Möglichkeit der Abtretung gewährleistet. Der eigentliche Vorgang wird in einer Abtretungserklärung, d. h. in einem zusätzlichen schriftlichen Kontrakt festgehalten. Die rechtliche Grundlage der Abtretung regeln die §§ 398 ff. des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB).

Vor einer Abtretung ist es ratsam, sich über die steuerlichen Konsequenzen zu informieren. Es gilt: Wenn eine Versicherung vor dem 1.1.2005 abgeschlossen wurde und diese bereits mindestens 12 Jahre besteht, ist sie prinzipiell steuerfrei. Diese Steuerfreiheit kann jedoch durch die Abtretung der Police zu Finanzierungszwecken entfallen. Es empfiehlt sich, diesen Vorgang vorab mit einem Steuerberater abzuklären.


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